ETF-Sparplan starten: Die Schritt-für-Schritt-Anleitung

Den richtigen ETF auswählen

Die gute Nachricht für Einsteiger: Du musst nicht stundenlang recherchieren, um den „perfekten“ ETF zu finden. Für die meisten Menschen ist ein einziger, breit gestreuter Welt-ETF die beste Wahl. Zwei Indizes dominieren dabei den Markt:

• MSCI World: Enthält rund 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Sehr bewährt, günstig, einfach.
• FTSE All-World: Enthält über 3.700 Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern. Noch breiter gestreut.

Konkrete ETFs, die diese Indizes abbilden und bei Einsteigern besonders beliebt sind, sind beispielsweise der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00B3RBWM25) oder der iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983). Beide haben sehr niedrige Kosten (TER unter 0,25 % pro Jahr) und sind bei allen gängigen Neobroker-Plattformen sparplanfähig.

Das richtige Depot eröffnen

Für einen ETF-Sparplan brauchst du ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Broker. Die Wahl des Anbieters beeinflusst vor allem die Kosten und die Benutzerfreundlichkeit. Grundsätzlich gibt es zwei Wege:

Für die meisten Einsteiger ist ein Neobroker die beste Wahl: Die Depoteröffnung dauert online 10–15 Minuten, ist komplett kostenlos und der Sparplan läuft danach vollautomatisch. Wer sich gar nicht mit der Auswahl beschäftigen möchte, ist mit einem Robo-Advisor gut beraten – der übernimmt Auswahl, Rebalancing und Verwaltung gegen eine kleine Gebühr.

Den Sparbetrag festlegen

Eine der häufigsten Fragen lautet: „Wie viel sollte ich monatlich sparen?“ Die ehrliche Antwort: Es kommt weniger auf den Betrag an als darauf, überhaupt anzufangen. Selbst 25 Euro pro Monat sind besser als gar nichts – dank des Zinseszinseffekts wächst auch ein kleiner Betrag über Jahrzehnte erheblich.

Als grobe Orientierung gilt die 10-Prozent-Regel: Versuche, mindestens 10 Prozent deines Nettoeinkommens zu sparen. Wer 2.500 Euro netto verdient, spart also mindestens 250 Euro pro Monat. Davon kann ein Teil in den ETF-Sparplan fließen – der Rest bleibt als liquider Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto.

Die folgende Tabelle zeigt, wie sich verschiedene monatliche Sparbeträge bei einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von 7 Prozent pro Jahr über verschiedene Zeiträume entwickeln:

Annahme: 7 % durchschnittliche Jahresrendite, Zinseszinseffekt. Keine Garantie für zukünftige Renditen. Kapitalanlagen sind risikobehaftet.

Den Sparplan einrichten und automatisieren

Sobald das Depot eröffnet ist, richtest du den Sparplan in wenigen Klicks ein. Bei den meisten Neobroker-Plattformen geht das so:

1. In der App oder im Webportal einloggen
2. Den gewünschten ETF über die ISIN oder den Namen suchen
3. „Sparplan einrichten“ auswählen
4. Monatlichen Betrag eingeben (Mindestbetrag meist 1–25 €)
5. Ausführungstag wählen (z.B. 1. oder 15. des Monats)
6. Bankverbindung hinterlegen und Lastschrift aktivieren
7. Sparplan bestätigen – fertig

Ab diesem Moment läuft der Sparplan vollautomatisch. Das Geld wird jeden Monat vom Konto abgebucht und in ETF-Anteile investiert – ohne dass du etwas tun musst. Genau das ist der größte Vorteil gegenüber dem manuellen Kauf: Du sparst automatisch, bevor du das Geld ausgeben kannst.

Den Sparplan regelmäßig überprüfen – aber nicht zu oft

Ein ETF-Sparplan ist kein Tagesgeldkonto – der Wert schwankt täglich. Das ist normal und kein Grund zur Panik. Die wichtigste Regel lautet: Nicht täglich schauen, nicht bei jedem Kursrückgang verkaufen. Wer bei einem Börseneinbruch verkauft, realisiert Verluste, die sich langfristig von selbst erholt hätten.

Empfehlenswert ist eine jährliche Überprüfung, bei der du folgende Fragen beantwortest:

• Hat sich meine finanzielle Situation verändert? (Gehaltserhöhung → Sparbetrag erhöhen)
• Ist mein Anlagehorizont noch gleich? (Näher an der Rente → ggf. defensiver werden)
• Ist der ETF noch sinnvoll? (Fondsvolumen, TER prüfen)

Mehr ist in der Regel nicht nötig. Die Stärke eines ETF-Sparplans liegt gerade darin, dass er ohne ständige Eingriffe funktioniert.